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O consórcio, como muitos devem saber, é um grupo de pessoas físicas ou jurídicas que se juntam para comprar um bem. Geralmente, são organizados por uma administradora.
As contribuições periódicas de cada membro são utilizadas para compor um fundo comum destinado à aquisição de um bem.
O bem em questão pode ser de qualquer tipo, sendo os imóveis, carros e motos os mais comuns. Atualmente, também há planos de serviços.
Os planos de cada consórcio podem variar bastante em termos de tempo de duração e valor da contribuição. Esse é um aspecto bem interessante, pois cada grupo pode atender a perfis econômicos variados para uma compra programada.
Periodicamente, são realizadas assembleias onde a administradora reporta informações referentes à situação econômica do consórcio. Nessa ocasião, também são realizados os sorteios, que definem qual consorciado será contemplado. E terá acesso imediato à carta de crédito para adquirir seu bem, mesmo sem ter quitado todas as parcelas do consórcio.
Essa antecipação do crédito contratado não dispensa o consorciado da obrigação de continuar pagando as prestações ainda em aberto. Caso isso aconteça, a administradora poderá tomar as medidas cabíveis segundo o contrato celebrado.
Existe ainda a possibilidade do lance, que permite ao consorciado, durante o momento da assembleia, ofertar um valor pela sua carta de crédito. Os lances mínimos são estipulados pela administradora.
Para participar das assembleias, é imprescindível conhecer o andamento de seu consórcio e se apropriar de estratégias para ofertar lances. Tenha em vista que, ao participar dos encontros, você pode observar qual é o valor ofertado pelos consorciados vencedores nas rodadas de lances.

Lance Livre
Pelo lance livre, os consorciados podem dar qualquer oferta pela carta de crédito. Geralmente, pratica-se um valor mínimo de 1% sobre o crédito.
Passadas várias rodadas de lance, vence a maior oferta. Nesse caso, a maior oferta não se refere ao valor bruto do lance e, sim, ao percentual da carta de crédito. os maiores lances são contempladosde acordo com o saldo de caixa do grupo.
Para que tudo fique mais claro, podemos nos valer de um exemplo. O consorciado X tem R$ 40 mil para fazer um lance, sendo que esse valor corresponderá a 50% do total a saldar de sua carta de crédito.
Outro consorciado Y, por sua vez, oferece um lance de R$ 60 mil, que percentualmente equivale a 30% de sua carta de crédito.
Nesse caso, embora o valor oferecido por Y seja superior, o lance de X será o vencedor. Isso porque, percentualmente, o lance do consorciado X é superior ao de Y.
É importante informar que todos os lances dessa modalidade são sigilosos. Só são revelados simultaneamente durante a assembleia.
Na prática, isso impede que os consorciados entrem em uma espécie de concorrência durante a assembleia, em uma dinâmica que se assemelha à de um leilão, em que as pessoas aumentam as ofertas à medida que tomam conhecimento dos lances.
E, na ocorrência de lances vencedores de mesmo valor, isto é, dois ou mais consorciados oferecerem o mesmo percentual pela carta de crédito, haverá um sorteio entre eles. Esse é um critério de justiça para a escolha do contemplado, pois impede qualquer tipo de interferência externa.

Lance Fixo
No lance fixo, os consorciados estabelecem de forma antecipada qual será o percentual necessário para a participação nessa modalidade.
Os percentuais praticados pelos grupos são bastante variados, e são determinados de acordo com o perfil de cada grupo e análise do perfil do cliente.
Quanto mais estendido o plano, maior o percentual sobre a carta de crédito. Com isso, todos os participantes oferecem o mesmo percentual em cada assembleia geral.

Lance Embutido
O lance embutido se refere a uma oferta sem ter dinheiro em mãos. Mas, como isso é possível? A contrapartida utilizada é um percentual da carta de crédito do consorciado, que figura como lance.
E, caso não aconteça a contemplação, o percentual oferecido não será deduzido do crédito. Ao mesmo tempo, na ocorrência da contemplação, o valor oferecido será descontado. Ou seja: se a cota é de R$ 100 mil e o consorciado oferece 25%, receberá uma carta de crédito de R$ 75 mil.

É uma chance de você antecipar sua contemplação, tendo em vista que é mais econômico e o valor ofertado pode ficar sem pagar as parcelas dos próximos meses, por exemplo, se sua parcela for no valor de R$1.000,00 e seu lance de R$20.000,00, durante os próximos 20 meses sem obrigação de pagar as parcelas.
Obs. - Geralmente as pessoas utilizam o valor que seria oferecido como entrada em um financiamento para ofertar o lance.

Eis que você finalmente foi contemplado e tem sua carta de crédito em mãos para adquirir seu bem. Nesse momento, você vai precisar de uma reserva financeira para custear impostos e transferir o carro ou imóvel.
No caso de imóveis, especificamente, temos o Imposto Sobre Transmissão de Bens, o registro do imóvel em cartório e algumas taxas de emulação. Esses valores podem chegar a quase 10% de seu bem.
Por se tratar de uma quantia vultuosa, nem sempre você terá esse capital em mãos. Pensando nisso, muitos consórcios possibilitam a utilização de parte da carta de crédito para fazer frente às despesas citadas — afinal, você não pode deixar de adquirir seu bem por falta desse recurso, certo?

Outro grande benefício da compra programada via consórcio são as condições oferecidas para a aquisição. A partir de planos bem estendidos, você pode chegar a uma parcela que não aperte seu orçamento mensal e se planejar de forma adequada para nunca deixar de pagar o consórcio.
Além disso, também é possível utilizar o saldo de seu FGTS para dar lances nas assembleias gerais ordinárias.

O pagamento de seu consórcio se dá com base nas previsões contratuais, através de boleto bancário. Em um plano de 50 meses, por exemplo, caso não tenha dado nenhum lance ao longo das assembleias gerais ordinárias que vierem a acontecer, você paga parcelas iguais durante todo esse tempo.
E, como já explicado, o fato de ser sorteado não significa que você possa cessar o pagamento das parcelas de seu consórcio — fazer isso, na verdade, pode implicar na perda do seu bem.
Em seu contrato, pode também haver uma cláusula referente à antecipação de parcelas. Isto é, em determinado momento, você pode optar por antecipar algumas parcelas para acessar sua carta de crédito de forma antecipada.
Em alguns consórcios, esse tipo de adiantamento gera alguns benefícios, como pequena amortização de taxas de administração e afins.

Quando você precisa de dinheiro para aquisição de um bem, e você solicita este crédito junto a uma instituição financeira como um banco, a liberação do crédito necessário é denominado financiamento. O financiamento ocorre quando uma instituição financeira libera a utilização de um determinado valor para alguém, e esse alguém fica comprometido a quitar esse valor em parcelas periódicas (que costumam ser mensais), sendo que essas parcelas correspondem ao valor total emprestado, mais acréscimo de algumas taxas e juros.

Quando você faz um financiamento é preciso estar atento quanto a data de vencimento das parcelas, pois, além dos juros já cobrados sobre o valor financiado, também a incidência de juros caso você atrase o pagamento da parcela. Portanto, é importante estar atento para não pagar juros sobre juros. Porém, se você quiser quitar algumas parcelas antecipadamente ou amortizar o saldo devedor total, você conseguirá abater uma parte do valor de juros cobrados.

De maneira bem didática, juros são uma espécie de compensação financeira, representada na forma de percentual, pelo tempo em que o dinheiro foi investido ou emprestado.
Operações, como financiamentos e empréstimos, e serviços, como o cheque especial e o cartão de crédito, têm a incidência de juros que podem multiplicar o valor da dívida.
Os juros servem como uma segurança para as instituições financeiras, protegendo-as contra um eventual calote e compensando os riscos envolvidos na negociação.
Não por acaso, você também precisa arcar com juros quando atrasa um pagamento. O objetivo é inibir o comportamento e incentivar que os débitos sejam quitados na data acordada previamente.